张家港 房贷业务收紧 银行争抢消费贷款
本报记者秦玉芳广州报道
随着P2P的逐步退出和“双循环”战略的推进，银行和消费金融公司都在积极布局消费金融市场。今年以来，消费贷业务策略调整，产品服务和营销重心向高端优质客户转移。该银行还在培养其主要客户群。在继续深挖高端优质客户群的同时，也在加大客户群的下沉。
作为零售信贷三大主业之一的房贷业务近期呈现趋紧态势。多地银行上调房贷利率，部分银行房贷额度紧缩。在此背景下，银行加快发展零售信贷业务的另一大业务——消费贷款。第一财经记者近日发现，多家银行加大消费贷款推广力度，加大利率优惠力度。多位人士透露，审批级别也比以往更加宽松，但对资金使用的监管更加严格。
业内分析人士指出，受经济下行、监管趋严等因素影响，消费金融业务增速放缓，金融机构之间的竞争将加剧，尤其是在优质客户群方面。越来越多的银行已经在整合大型零售业务资源张家港房屋抵押贷款，加强自身渠道建设和细分渠道的产品创新。
银行消费贷款利率优惠
记者对广东十余家银行进行初步调查发现，5月以来，包括国有银行、股份制银行、地方城商行在内的多家银行普遍加大了对消费贷款的推广力度，利率优惠增加了。商业银行月利率已降至2%左右，年化利率低于4%。
广东某贷款中介服务商业务负责人刘华（化名）告诉记者，近期多家银行对个人贷款进行了优惠促销，尤其是装修贷款、循环贷款等消费贷款。许多银行都推出了促销活动。对于新产品，一些新产品的最低月利率甚至在2%左右。整体配额有所增加，审核相对宽松。放款速度很快，十分钟就可以放款。“我们现在主要做公积金贷款产品，这些贷款产品一般利率低，还款方式灵活，可以随时还款，在市场上比较受欢迎。”
零售业务人士王军（化名）透露，今年以来，个人新增贷款不良情况有所好转，银行也在调整信贷业务策略。一季度以来，他们通过各种渠道推出新产品、优惠利率、加大营销力度。现在各家银行都在积极拓展市场，尤其是公积金贷款的活动多是，“我行目前也以公积金信用贷款作为消费贷款的主打产品，贴息力度大，定价差异化，比如最低月供高素质客户的利率甚至可以低于 2%。”
一家股份制银行的客户经理告诉记者，近期推出的一款针对上班族的个人信用产品，信用信息相对宽松。代发工资且公积金基数达标的可申请办理，单笔最高可达100万元。资质好的月利率可以在2.3%左右，审贷速度很快。
某国有银行深圳分行零售业务负责人透露，目前利率变化不大，年化利率还在4.35%左右，没有明显宽松的感觉，但银行增加个人信用数据模型。据他介绍，该行的纯信用个人贷款一直以公积金、工资支付、房产抵押等数据模型为基础苏州买房贷款，现在正在积极加入更多数据模型，丰富产品种类。
刘华表示，近期各家银行对推出个人贷款产品的热情很高。该机构目前正在推广的几款产品刚刚在 4 月和 5 月推出。相比之前5-6%的月利率，利率优惠很多。金额也相对宽松。
事实上，今年以来，各商业银行消费贷款产品的创新备受市场关注，如二孩贷款、新婚贷款、春耕贷款等针对特定客户群的贷款产品。一些银行甚至推出彩礼贷款、墓地贷款等产品。
某股份制银行广州分行零售业务负责人在接受记者采访时指出，今年该行将重点发展消费金融业务，主要是做好针对不同客户群体的差异化定价。 ， 并对 客户 群体 进行 更 详细 的 分类 和 研究 .
随着银行消费贷款产品的加速推出，第三方贷款中介机构“拉业务”越来越活跃。来自深圳的刘先生告诉记者，近两周来，他经常接到各种中介的营销电话或短信，有时一天四次，每个机构推荐一两家银行的产品。
上述国有银行深圳分行零售业务负责人透露，部分银行分行会与贷款中介服务商提供私人客户推介服务，以获取客户。成本提高了客户服务质量，银行现在更加注重自有渠道的建设和使用。
例如，张家港农商银行近日在其微信公众号发布公告称，该行“大家e贷”产品无需支付任何咨询费和中介费，请客户直接通过银行渠道申请，而不是直接通过银行渠道申请。第三方机构。
不过，刘华也指出，目前银行消费贷款利率优惠和额度宽松，只是阶段性小幅调整，主要是近期房贷额度收紧所致。许多银行都在调整个人信贷结构。随着新产品的加速推出苏州公积金贷款，通过大力推广和拓展消费贷款业务。
优质客户竞争加剧
银行业普遍认为，随着新产品的推出，部分银行的消费贷款会有优惠的放宽，但这并不意味着会有大范围的“放开”。
央行此前发布《2020年第四季度中国货币政策执行情况报告》时指出，中国居民杠杆率上升主要是由于住房贷款、消费贷款、信用卡增加透支，但有的其实是个体工商户；警惕家庭杠杆率过快上升的透支效应和潜在风险，不宜依靠消费金融扩大消费。
央行指出，一方面，部分债务消费者不理性，未来收入与还款支出不匹配。另一方面，面对债务刺激的消费需求，如果企业扩大生产，当家庭债务持续上升，未来偿债能力难以为继时，就会暴露出产能过剩的问题，与需求不符。高质量发展。
事实上张家港房屋抵押贷款，今年以来，各监管部门不断加强对消费贷相关业务的监管。此前，五部门联合印发了《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》，明确不针对大学生精准营销，不向互联网消费贷款发放。大学生。银保监会还印发了《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》，进一步规范银行业金融机构和互联网金融平台的贷款业务。5月18日，地方银行互联网贷款业务细则发布。
某券商银行分析师表示，房贷、信用卡和消费贷款是银行零售信贷的三大主营业务。近期，受政策影响，各银行房贷业务普遍收紧，部分银行网点甚至没有额度。这在一定程度上是。但综合来看，与往年相比，消费金融业务增速放缓，金融机构面临宏观经济下行、监管趋严等挑战。居民消费杠杆已达高峰，不宜继续提高杠杆率。
业内分析人士认为，部分银行大力拓展消费贷款业务的背后，除了需要调整个人信贷结构外，还受到行业竞争加剧等因素的影响。
长期以来，银行与客户群体定位差异较大，竞争错位。但最近与银行机构的交叉竞争越来越多。
转向白领等优质客户。近年来，包括招商联金融、中邮消费金融在内的多家企业推出了针对白领和更高学历公务员的信贷产品。
上述银行广州分行零售业务负责人表示，虽然该行在客群上一直在下沉苏州银行贷款，但在征信“白名单”中仍进一步下沉，客户相对白领、企事业单位等高信用资质仍是未来。银行个人业务发力的主要方向，目前推出的很多新产品都是针对这类客户群。“现在，包括与其他银行机构在内张家港房屋抵押贷款，对优质客户的竞争越来越激烈。”
事实上，不仅客户群体之间的竞争愈演愈烈，各金融机构在消费交易的分期上也存在竞争。今年以来，不少企业推出了虚拟信用卡产品。例如，华融消费金融与上海银行联合开发的“融融分期”信用支付产品，额度在1000元至20000元之间，年化利率为18%至23.4%。绑定微信、支付宝等进行场景消费支付，支付过程中可直接进行消费分期。
某股份制银行信用卡部相关业务人士认为，银行信用卡在消费金融领域仍具有突出优势，但同质化竞争越来越大。业务链全面打通后，整合资源后，将进行产品设计、营销服务等方面的联动。
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